楚天都市报讯 □楚天都市报记者陈珂
根据三部委联合发文的要求，9月1日起，武汉公积金贷款首付最低降到两成。很多市民有疑问：公贷上限只有60万，不够的额度怎么办？目前，银行对二套房的首付要求是三成，而公贷首付最低两成，如果做组合贷款，到底是首付两成还是三成呢？
昨日，武汉市公积金中心发布两成首付操作细则，对上述问题一一进行解答。
贷款额超过60万的部分必须用商贷补全
根据武汉公贷最新的操作细则，无论购房者是申请首套房还是二套房公贷，只要面积低于144平方米且符合其他贷款条件，首付均为两成，若大于144平方米则首付需要三成。
武汉公积金中心人士表示，以前只有首套房且面积小于90平方米，公贷才能首付两成，如今将面积限制调整为144平方米。这是唯一与三部委文件有差异的地方（三部委文件要求无论首套或二套房面积多大，都可以首付两成），这个限制主要考虑的是公积金要优先满足普通自住房需求。
记者采访了解到，目前武汉公贷上限为60万元，以一套100万元的房产为例，若购房者首付20万，最多只能申请60万公贷，那剩余20万咋办？武汉公积金中心人士表示，只能商贷。
同时，虽然二套房公贷首付最低也可为两成，但须满足几个条件，如首套房面积不超过144平方米，且首套房公贷已结清等。即使以上条件都满足，由于武汉公贷金额对二套房最高只能是房价的四成（且不超过60万与首次公贷的差额），因此另外四成也必须通过商贷完成。
二套房用组合贷首付三成还是两成
三部委明确二套房公贷首付最低可以两成，此前公贷和商贷都是三成，如今就出现了不统一的现象。目前，武汉公贷有上限，且必须用商贷补齐差额，那么第二套房若用组合贷，首付到底是两成还是三成？
“我们跟武汉各大银行有过沟通，他们在操作上存在差异。”武汉公积金中心人士介绍，有一些银行考虑，二套房购房者首付两成，再公贷四成，银行贷款四成即可，只要贷款人其他条件符合要求，银行并没有太大风险，因此可以按两成首付操作。
但也有一些银行由于没有得到主管部门的明确信息，因此在等待总行的指令，目前操作组合贷款，仍要求首付至少三成。
所以有关人士建议，想买二套房的市民一定要“货比三家”，看哪些银行可以首付两成，再选择与这些银行商贷加公贷进行组合贷款。
公贷上限60万 短期内很难再提高
记者采访获悉，公积金贷款60万上限的规定，武汉已出台好几年。但期间，武汉房价均价已从每平方米6000多元上涨到目前的8500元。对此，有不少购房者提出，武汉公积金应该提高贷款的上限，才能让新政发挥更大的作用。
对此，武汉公积金中心人士表示，目前武汉公积金使用率已经比较高了，短期内，60万上限的政策很难调整。今年1月至8月，武汉累计已给3.7万户家庭发放了公积金贷款，金额达136亿元。预计今年公积金的提取规模将达160亿元左右，全年贷款总额200亿元左右，不出意外的话，在全国19个副省级城市中，武汉的公积金使用率将连续第3年排在第一位。
而从全国范围看，基本也只有北京、上海等地的公贷上限高于武汉，可那些城市的房产总价动辄大几百万。“目前100万左右的房产，在武汉是比较主流的选择。”上述人士表示，公积金60万的额度，基本能满足购房者的贷款需求，“目前，公积金还是要优先满足自住普通住房的需求。”
武汉二套房两成首付遇尴尬 多数购房者需“组合贷”
9月1日起，武汉将公积金贷款最低首付比例降至20%。但银行方面，对于二套房商业贷款的最低首付比例大多仍按三成执行。而此前公贷与商贷的最低首付比例都是三成，如今出现不统一的现象。
由于中心城区房价过万，首付20%并使用纯公积金贷款的较少，多数购房者需要公积金贷款加商业贷款的“组合贷”。“最低首付比例到底是两成还是三成？”这让一些买家左右为难。“各大银行在操作上存在差异。”武汉公积金中心人士介绍，有银行考虑，二套房购房者首付了两成，公积金贷款四成，银行只需贷款四成即可，只要贷款人其他条件符合，银行并没有太大风险，因此可以按两成首付操作。但也有一些银行，尚在等待相关指令，目前“组合贷”时仍需要首付至少三成。
该人士表示，正因如此，对于二套房购房者来说，使用组合贷时最好货比三家，看哪些银行可以首付两成，哪些需要首付三成，根据自己的实际情况选择。
此外，该人士还透露，今年1月至8月，武汉已累计为3.7万户家庭发放了公积金贷款，总金额达到136亿元。预计到今年年底，武汉市的公积金提取规模将达到160亿元左右，全年贷款总额约200亿元。不出意外的话，在全国19个副省级城市中，武汉公积金使用率将连续第3年排在第一位。这说明，武汉的公积金使用率较高，流动性压力相对较大，加之要优先满足自住普通住房的需求，因此，公积金贷款的60万“上限”短期内很难调整。（楚天金报记者邓伟）
（作者： 编辑：詹蔷）
