楚天金报讯（记者邓莉）每逢节假日总会迎来消费高峰，当你在这个五一小长假“喜刷刷”享受信用卡便利和各种优惠之后，切记节后及时还款。一旦消费者忘记及时还款，不仅影响个人征信记录，信用卡逾期后全额计息方式也会产生不菲的利息费用。此前，一则关于“全额计息”的新闻引起公众关注：有消费者使用信用卡消费1.8万余元，但有69元欠款未还清，逾期10天，竟产生了300多元利息。原来，银行收取信用卡逾期利息的方式是以当月账单的总额来计算，而不是以未清还部分的金额来计算。
所谓“全额计息”，是指客户若未能在信用卡到期还款日前全额还款，其应付银行的利息就要从每笔刷卡交易各自的银行记账之日起、按照账单所列示的金额计收(直到还清为止)，而不是从到期应还实际未予偿还之日起计收。举例来说，假设你在用信用卡还款时，哪怕只差1元钱，银行都会按本月中还款额来计算，扣罚利息。这是因为用户在使用信用卡时，就与发卡行形成了一个借贷的合同，如果用户出现了一个违约，哪怕是小额违约，也应该按照合同法的相关规定，承担相应的违约责任。
那么该如何正确使用信用卡？武汉一商业银行相关负责人介绍说，按照信用卡基本规则，银行都为客户提供免息还款期待遇。如果客户在到期还款日前能够全部还清欠款的，即可享受最长达50天（自刷卡消费之日起至还款日止）的免息期。一旦客户超过免息期未还或未按期全额还款，依照相关约定，他就失去了享受“免息还款期待遇”的条件。因此，信用卡“免息还款期待遇”并不等同于“免息”，更不能理解为“只要在免息期内，就是无条件绝对免息”。
从2017年1月1日起，信用卡取消滞纳金，改为“违约金”。信用卡持卡人在到期还款日截止前未能及时归还账单最低还款的，需要缴纳一定数量违约金，需要注意的是，违约金不按月复利收取，而是一次性收取，这对持卡人是一大利好。一般情况下，违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取，不过也有银行将违约金最低缴纳额限制为20元或者10元。
据了解，当前，大多数银行均采用全额计息方式，仅有工商银行、农业银行、浦发银行等实行分段计息，也就是仅对逾期未偿还部分计息。因此，用户在办理信用卡时，可以将是否全额计息作为一个选择标准。
（作者： 编辑：王媛）
