楚天金报讯(记者蒲哲)贷款利率市场化,再次向前迈进一步。昨日,央行宣布,今后将不再指导贷款基础利率(Loan Prime Rate,简称LPR),贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。专家和银行人士认为,这是继放开贷款利率上下限之后,银行利率市场化再向前迈进一步。
央行表示,今后将不再指导贷款基础利率,新的基础利率就在商业银行联合报价的基础上,通过一定的公式计算形成。首批报价银行共九家。此举被认为有助于推进利率市场化,完善金融市场基准利率体系,指导信贷市场产品定价,周五上午11:30发布的首日1年期贷款基础利率为5.71%,而此前央行的一年期贷款基准利率为6%。
中南财大金融学院副教授周先平表示,继贷款利率全部放开以后,新的贷款报价系统的推出标志着利率市场化再进一步。
在汉参加武汉金博会的兴业银行鲁政委认为,这是此前取消贷款利率上下限的后续措施,是主要银行对最优客户的贷款利率,是其它各种不同信用等级企业贷款定价的基准,公开报价有利于提高透明度和其他中小金融机构参考,使市场化后的贷款利率定价更为理性。未来进一步的举措将是推出NCD(大额可转让存单)和建立公开市场政策指标利率。
现行贷款基准利率表短期贷款
短期贷款
六个月以内(含六个月)5.60%
六个月至一年(含一年)6.00%
中长期贷款
一至三年(含三年) 6.15%
三至五年(含五年) 6.40%
五年以上 6.55%
一年期贷款基础利率这样产生
●【报价方式】首批报价银行共9家,分别为工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、浦发银行、兴业银行和招商银行。
●【指定发布人】央行不再指导,全国银行间同业拆借中心
●【报价产生流程】每个交易日根据各报价行的报价,剔除最高、最低各1家报价,对其余报价进行加权平均计算后,得出贷款基础利率报价平均利率。
●【发布渠道】每个工作日11:30,通过上海银行间同业拆放利率网(SHIBOR)对外公布。
●【首日报价】一年期贷款基础利率昨日报价5.71%
●【指导作用】其他贷款利率可在此基础上加减点生成
首日反应
深圳已有首单 武汉尚未跟进
企业贷款可能出现两极分化,银行还要学会合理定价。武汉银行业人士昨日表示,新机制对银行和企业都是挑战。而相比深圳已有企业在新定价体系下获得贷款,记者探访武汉多家银行,则显示武汉尚无银行跟进。
当天,有消息显示,中国建设银行与中国宝安、深国投在深圳分别签署了基于LPR报价的首单1年期贷款协议,合同金额总计5.5亿元,实现了与市场利率定价自律机制LPR的同步推出。建行表示,在首单业务实践基础上,建行后续将在全国所有38家分行内稳健、持续地推进。
不过,记者与多家银行武汉分行联系得知,目前都尚未收到相关指示,更无具体业务发生。
新规影响
企业:优质客户可享受低利率
目前,武汉企业获得贷款的利率水平,大致在5.1%-6.9%之间。汉口一银行人士周经理表示,在目前的贷款市场上,银行针对不同客户,利率都有所浮动,利率市场化可能会让议价能力弱的企业“受伤”,议价能力强的企业利率更低,非优质客户利率更高。
他说,从昨天公布的一年期贷款利率低于基准利率看,对于贷款人来说借贷成本在降低,利好于借贷人。其他贷款利率可在此基础上加减点生成,贷款的报价将是prime+点,而不是基准+点,prime是市场形成,自然对借贷人有好处。未来贷款基准利率会退出历史舞台。
银行:将考验贷款定价能力
“银行也需要合理定价。”周经理认为,这对银行的定价能力也是个考验。首先,LPR目前由9家银行共同报价形成,能多大程度上得到权威认可,成为各家银行的定价参考,这有待时间观察。
而随着贷款利率的放开,银行针对不同客户,采用怎样的定价方法,既能最大程度保证收益,又不至于在价格多样化的比较中失去客户,这也是银行要考量的。周经理认为,这对银行控制风险、定价模型的把控都提出了更高的要求。
(记者蒲哲)
(作者: 编辑:ADMIN)